Bezpečné zahraničné platby a prevody

Zahraničný platobný styk zahŕňa platby zo zahraničia (došlé platby), platby do zahraničia (vyšlé platby) a tiež platby realizované tuzemskými subjektmi v zahraničí.

Existuje viacero spôsobov platieb do/zo zahraničia:

• Platby kartou (pozri aj Bezpečné platby kartou na internete)
• Bankový prevod (pozri aj Bezpečná práca s internetovým bankovníctvom)
• Elektronický (internetový) platobný styk - internetové peňaženky
• Western Union
• Hotovosť poslaná dobierkou, doporučeným listom, …

Zahraničný bankový prevod, IBAN a BIC, Swift
Vzory správne a kompletne vyplnených platobných príkazov je možno nájsť na stránkach konkrétných bánk. Za písomné podanie platobných príkazov priamo na pobočke sa účtuje poplatok. Finančne aj časovo je najvýhodnejšie vykonávať zahraničné platobné operácie prostredníctvom internetového (elektronického) bankovníctva. Pri zahraničnom platobnom styku sa okrem bežných náležitostí platobného príkazu (čiastka, mena, dátum spatnosti, …) vyžaduje aj IBAN a BIC. IBAN (International Bank Account Number) je medzinárodne štandardizovaná forma čísla účtu, ktorá predstavuje jednoznačnú identifikáciu účtu. Obsahuje maximálne 34 alfanumerických znakov a skladá sa z kódu krajiny ISO, kontrolného čísla, kódu banky príjemcu, kódu pobočky a čísla účtu príjemcu. BIC - SWIFTový kód banky (BIC - Bank Identifier Code = bankový identifikačný kód) je "swiftová adresa" banky (SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). BIC má štandardnú kódovú štruktúru ISO, osem až jedenásť znakov a skladá sa z kódu banky, krajiny, miesta a pobočky. BIC kódy slovenských bánk. Používánie čísla účtu vo formáte IBAN a identifikátoru banky vo formáte BIC je povinnou náležitosťou pri prevodoch v rámci členských štátov Európského hospodárského priestoru (EHP = členské státy EU, Švajčiarsko, Island, Nórsko a Lichtenštejnsko). IBAN aj BIC sú uvedené na bankovom výpise ku konkrétnemu účtu alebo je možné ich získať aj prostredníctvom IBAN kalkulačiek na internete. Prevody do/z členských štátov EU/EHP je možné zvýhodnene zadávať cez tzv. SEPA platby (pozri SEPA platby a prevody).

Elektronický (internetový) platobný styk
Výhodou elektronického platobného styku (internetových peňaženiek) je rýchlosť a cena. Peniaze sú na elektronickom účte predajcu do niekoľkých minút, čo je oveľa rýchlejšie ako bankový prevod alebo zaslanie peňazí je u väčšiny nižšie uvedených serverov zadarmo:

• PayPal
  Najväčší transakčne-platobný systém na internete používaný v množstve e-obchodov a aukcií. Cez spoločnosť PayPal môžete zo Slovenska peniaze posielať, prijímať a samozrejme tiež vyberať. Ako odosielateľ platby nebudete platiť žiadne poplatky. Firmu vlastní najväčšia on-line aukčná sieň Ebay a je s ňou možné platiť u veľkého množstva aukcií práve na Ebay. Na Slovensku už je možné PayPal konto dobiť aj bez platobnej karty, a to prostredníctvom internet bankingu z bankového účtu v reálnom čase. Táto služba funguje v Tatra banke, Slovenskej sporiteľni, VÚB, UniCredit, Volksbank, ČSOB, Poštovej banke, Prima Banke a mBank. Spoločnosť Paypal chce začať na Slovensku ponúkať aj vlastné malé POS (point-of-sale) platobné terminály, ktoré umožnia uskutočniť platbu kartou tým spôsobom, že sa pripoja k akémukoľvek smartfónu alebo k tabletu s operačným systémom Android, alebo k operačnému systému, na ktorom je nainštalovaná aplikácia od PayPalu. Používateľ potvrdí svoju platbu PIN kódom a firma Paypal následne zrealizuje prevod peňazí. Z každej transakcie chce PayPal účtovať poplatok vo výške do 3%. V zahraničí si PayPal z transakcií účtuje poplatok vo výške 2,75 %. Ide o to, ponúknuť drobným obchodníkom lacnejšiu alternatívu k POS terminálom štandardných bánk. Spoločnosť Paypal kúpila aj systém pre mobilné platby card.io a vyvíja vlastnú digitálnu peňaženku. Pri platbe kartou cez card.io nie je potrebný žiadny POS terminál ani žiadne iné prídavné zariadenie na zosnímanie magnetického prúžku alebo čipu. Platba prebieha tak, že kartu zosníma fotoaparát mobilu, softvér prevedie zosnímané údaje na text, zašifruje ich a odošle. Nevýhodou je, že stránka www.paypal.com, nie je v slovenčine ani v češtine.


• Skrill-MoneyBookers
  SKRILL-MoneyBookers je anglická banková spoločnosť, ktorá má bankové účty vo viac ako 200 krajinách a aj na Slovensku. Spoločnosť Skrill-Moneybookers bola uznaná kontrolným finančným orgánom FSA (Financial Service Authority-niečo ako súdny orgán pôsobiaci v Anglicku, ktorý slúži ako kontrolný orgán pre finančné záležitosti) ako bezpečná spoločnosť, ktorá môže vydávať elektronické paniaze. Je to v podstate elektronická (internetová) peňaženka (anglicky eWallet), ktorá patrí medzi najväčšie na svete (spolu s Neteller). Po bezplatnej registrácii môžete posielať peniaze na váš účet u Skrill-MoneyBookers a odtiaľ ich ďalej podľa potreby previesť inému užívateľovi Skrill-MoneyBookers, t.j. môžete posielať peniaze s minimálnými poplatkami hocikomu na svete. Prevod peňazí medzi dvomi Skrill-Moneybookers účtami je spoplatnený sadzbou 1% z prevádzanej sumy, avšak až do maximálnej sumy 50 centov. Medzi veľké výhody patrí to, že stránka www.moneybookers.com má aj českú verziu. Vďaka prítomnosti slovenského bankového účtu v UniCredit HVB Banke sa stáva vklad a výber finančných prostriedkov jednoduchým procesom. Vklad na Skrill-Moneybookers účet je bez poplatku, platí sa iba za tuzemský bankový prevod, podmienkou nie je ani devízový účet. Vklad sa dá vykonať aj prostredníctvom debetnej karty, táto služba je však spoplatnená (väčšinou 2,5%). VIP užívateľom sa stáva ten, kto urobí mesačný obrat v celkovom objeme 2000 EUR. Za transakcie sa získavajú body, které sa dajú využiť vo VIP obchode. Výber peňazí na bankový účet je za 1,8 Eura a zdarma pre užíveteľov VIP. Výhodou je aj debetná karta Mastercard Skrill-MoneyBookers napojená na váš SKRILL účet. Okrem platieb môžete cez Skrill-MoneyBookers posielať SMS správy a faxy.


• Neteller
  Neteller je druhý najväčší internetový online platobný systém (tým prvým je podľa prieskumu MoneyBookers) a je určený na lacné a rýchle cezhraničné prevody peňazí a tiež na bezplatné prevody do internetových kasín, stávkových kancelárií a poker herní. Spoločnosť Neteller bola schválená regulačným úradom FSA (Fnancial service authority-finančný kontrolný orgán so sídlom vo Veľkej Británii) a má dlhoročné skúsenosti. Registrácia a používanie je zadarmo. Je dostupný pre viac ako 180 krajín sveta. Na platobné transakcie stačí poznať 6-miestné číslo účtu, tzv. „Secure ID“ účtu. Posielanie peňazí medzi „neteller“ účtami je zadarmo. Ostatné poplatky sú na podobnej úrovni ako u MoneyBookers, avšak tuná pri platbe nad 3000 EUR získavate „status VIP“ a máte všetko (vklady a výbery) zdarma, vrátane debetnej karty Mastercard napojenej priamo na účet. Za každú transakciu je 1 bod. Nazbierané body za transakcie sa dajú vo VIP klube zameniť za rôzne hodnotné veci, iPad, Notebook, prípadne pripísať na účet ako % bonus. Nevýhodou oproti MoneyBookers je chýbajúci „token“ (generátor kódov na podobnom princípe ako Grid karta), preto sa telefonicky cez call support rieši kontrola IP adresy a tajné otázky pre dokonalú bezpečnosť. Pre Slovensko je výhodné vkladať peniaze na neteller účet bankovým prevodom - medzinárodný prevod SEPA v EUR do anglickej banky alebo aj SEPA do rakúskej banky skupiny ERSTE, vtedy je to bez poplatkov (viď SEPA). Ďalšou možnosťou je vklad prostredníctvom debetnej karty - pozor, u kariet mBank je tu poplatok. Nevýhodou Neteller oproti MoneyBookers je aj veľký poplatok za výber na bankový účet (7,5 EUR), u MoneyBookers je to iba 1,8 EUR. Pre VIP užívateľov Neteller aj MoneyBookers je tento výber bez poplatkov. Nevýhodou je, že stránka www.neteller.com, nie je v slovenčine ani v češtine.

Western Union

Western Union je medzinárodná peňažná transferová služba, ktorá sprostredkúva zasielanie a prijímanie peňažnej hotovosti na výplatných miestach vo viac ako 200 krajinách. Na Slovensku poskytuje služby Western Union napríklad aj Poštová banka, a.s. ako jej zástupca v sieti svojich pobočiek (výplatných miest). Western Union umožňuje rýchly peňažný prevod medzi fyzickými osobami. Transakcia trvá chvíľku a peniaze sú k dispozícii k vyzdvihnutiu do niekoľko minút. Western Union ponúka okrem príjmov a prevodov peňazí aj bankové prevody, peňažné poukazy, platobné karty a ďalšie finančné služby. Prevody hotovosti sa dajú uskutočniť z mnohých pobočiek Western Union alebo online cez kreditnú alebo debetnú kartu (vtedy sa ešte transkacia potvrdzuje telefonicky). Pri zasielaní hotovosti cez pobočky Western Union sa vyžaduje preukázanie totožnosti, a to platným preukazom s fotografiou. Zamestnanec príslušnej pobočky vám potom predá kópiu spolu s kontrolným číslom prevodu (MTCN), pomocou ktorého si môžete telefonicky alebo online overiť priebeh transakcie. Príjemca si môže prevedené peniaze vyzdvihnúť v ktorejkoľvek pobočke Western Union už niekoľko minút po uskutočnení prevodu, a to po predložení dokladu totožnosti (pas alebo občiansky preukaz). Peniaze sa spravidla vyplácajú v hotovosti. V závislosti od danej krajiny a konkrétneho výberového miesta sa peniaze dajú vyplatiť aj šekom alebo ako kombinácia šeku a hotovosti. Výška poplatkov pri online prevodoch závisí od konkrétnej sumy. Western Union kóduje dôverné údaje (čísla kreditných kariet,...) bezpečnostnou technológiou SSL. Prehľad pobočiek, sadzobník poplatkov a ostatné informácie je možné nájsť na stránkach www.moneytransfer.sk.

Image courtesy of renjith krishnan at FreeDigitalPhotos.net

Mohlo by vás zaujímať:
Bezpečný PIN platobnej karty
Bezpečné platby kartou na internete
Bezpečná práca s internetovým bankovníctvom
Platba kartou a výber hotovosti v zahraničí
Predplatené karty pre platby na internete
SEPA platby a prevody
Elektronický podpis
Bezhotovostné mobilné platby (platenie mobilom a sms)